eKwiti

BarCamp Finance Ethique

2009-11-19T01:32:00.000-08:00

Trouvé sur JEpargneUtile

A J-3 du FinancesEthiquesCamp, on a répertorié quelques sujets qui feront certainement débat pendant l’évènement samedi. Ils ont été postés par les participants. Voilà de quoi faire fonctionner nos cellules grises pendant quelques heures:

1. Les modèles d’usage internet innovants pour favoriser les échanges entre les différents acteurs impliqués (grand public, collectivités locales, entrepreneurs, banques, …)

2. Prêt peer to peer - qu’existe-t-il en France ? Ouvrir sur de nouvelles typologies d’acteurs ? (projeteurs : micro-entrepreneurs, collectivités, associations, coopératives locales, … , prêteurs : particuliers, associations, regroupements locaux …)

3. Comment optimiser son épargne au-delà du taux d’intérêt : quels critères, quelles métriques, quels outils

4. De l’argent complètement traçable : utopie d’un système permettant de savoir à tout moment où est passé l’argent de son épargne

5. Blogs, wikis, réseaux sociaux: comment animer une communauté autour des finances éthiques

6. Comment rendre les fonds ISR plus transparents auprès des clients

7. Types de (social) business à financer

8. Capital investissement, P2P lending, réseaux d’investissement, relation banque et PME : Comment exiger une transparence des banques dans le soutien aux PME ?

9. Social finance: quelles interfaces et techniques adaptées

10. La banque éthique

11. Innovations en social micro-finance, social finance, ISR, Virtual Currencies (monnaies virtuelles)

12. Tontine

13. Capitalisme durable et développement durable

Mois de l'Economie Sociale et Solidaire

2009-10-23T05:27:00.000-07:00

Novembre est traditionnellement le mois de l'Economie Sociale et Solidaire, et je vous invite à visionner le clip officiel (réalisé par mon amie Julie d'Econovia)

A cette occasion, deux rendez-vous à noter pour les nouvelles pratiques financières qui accompagne l'économie sociale et solidaire:

- Babyloan organise le 7 et 8 novembre 2009, les Rencontres Babyloan au jardin d'acclimatation.

- Un BarCamp Finance Ethique à la Cantine le Samedi 21 Novembre (sponsorisé par J Epargne utile)

A vos Agenda, j'espère vous rencontrer au BarCamp...

J'epargne utile

2009-10-07T01:44:00.000-07:00

April Group, un service de courtage, courtier en assurance, s'engage dans les nouvelles pratiques financières: la finance éthique et l'utilisation d'outils sociaux.

Après un partenariat avec Monabanq, sur un pack crédit auto et assurance qui les positionnait comme acteur de l'assurance en ligne, April Group lance un courtier en ligne dédié à la finance responsable J'Epargne Utile, conciliant finance éthique et pratique collaborative (blog, twitter et même un wiki de la finance responsable)

Investissement Socialement Responsable - J'Epargne Utile 2009

View more documents from Epargnacteur .

Ca fait plaisir de voir que ces pratiques transpersent enfin malgré la conservatisme français en matière de finance.

Les bilans bancaires sont menacés

2009-10-02T07:19:00.000-07:00

Dans cet interview (en suisse allemand) Konrad Humler, associé de Wegelin&co, vénérable institution financière qui a traversée les époques, nous explique que le concept de bilan bancaire est menacé par les nouvelles pratiques qui émergent sur Internet, en particulier le P2P lending ou prêt de particulier à particulier.

Selon lui, la source d’inefficience principale du système bancaire actuel, est l’image de l’Etat comme prêteur de dernier recours, les banquiers savent qu’ils pourront faire porter leurs erreurs à l’Etat et donc aux contribuables.

Mettre en relation les marchés de capitaux et les emprunteurs via des plateformes financières électroniques, peut éventuellement représenter une alternatives plus efficiente pour l’allocation de capitaux.

Après une crise, on doit réfléchir à ce qui n’a pas bien fonctionner et identifier quelles modifications structurelles apporter. Quelle est la fonction systémique des banques dans l’économie :
- transformation d’échelle
- transformation du risque
- transformation des durées

Pour l’obtenir, de manière classique, on utilise le bilan bancaire, mais ne serait-ce pas envisageable de le réaliser différemment via Internet dans un avenir… très proche ! Cela peut en effet aller très vite! Les grandes banques, dépendantes de l’Etat seront assez inefficientes, et l’allocation de capital prendra les chemins les plus rapides.

Internet a déjà largement modifié en profondeur d’autres secteurs de flux, comme le transfert de marchandise B2B, et il n’y a aucune raison qu’il n’impacte pas tout autant les marchés de capitaux. Les freins de se développement sont principalement les caractéristiques propres du secteurs bancaires : un secteur sévèrement régulé et cartellisé.

Les structures actuelles vont se défendre, et il sera intéressant de voir dans quelles espaces ces nouveaux systèmes vont pouvoir s’installer et si ils vont se trouver aussi régulés. Pour se défendre, les banques vont en appeler à la régulation. Cette nouvelle concurrence est cependant une opportunité pour les banques de repenser leurs structures et leur processus.

Non seulement les banques, c’est une invitation aux états et à la société de réfléchir en quelles mesures nous pouvons garantir des schémas qui s’exposent à trop de risques, et donc l’organisation de notre économie.

A P2P lending service in a cooperative banking world

2009-09-14T01:38:00.000-07:00

Published by Wiseclerk
The main specificity of the French banking landscape is the important credit union culture. France has a strong history in cooperative banking, which gave birth to today’s important French banks as Credit Mutuel for example.

Will this history have an impact on the P2P lending development in France?

It’s interesting to notice, that the first P2P lending service in France, FriendsClear, just inked a partnership with one of these cooperative banks: Credit Agricole, a former farmer cooperative which evolved into one of the main modern global banking players.

At the end of this year, thanks to this partnership and the bank license, FriendsClear will be able to open a genuine crowdfunding P2P service for very small businesses. I will come back in a later post on the details of this partnership and how the service will be provided; I just wanted to underline the specificity of the French Banking landscape and the credit union culture for P2P lending.

For FriendsClear’s Founder, Jean-Christophe Capelli, it makes no doubt that it has a strong positive impact. “I see a very bright future for P2P lending around the world, but especially in France, where we have a cooperative banking culture” he declares, and French banks seem intrigued even interested in this new practice. “It reminds them of their origin, when farmers got together to help one of them buy a plough or a youngster to settle. With P2P lending we are in very similar model, which has probably been neglected over time. It reminds them of their values of solidarity.”

Thus, about the actual #bankbloggerfight between James Gardner and Chris Skinner to know whether P2P lending is disruptive for the banking industry, Jean-Christophe sees it very differently in France: “it is reflecting their own image, where they have arrived, and whether they are still relying on their founding values. In this case, the disruption will much more be on the image they want to send out, on their marketing, and further on their DNA.”

Having contacted several French banks to build this partnership, Jean-Christophe noticed a strong interest in P2P lending: “the innovation manager of a big bank, showed me the strategic road map for 2012 and they targeted a strong presence in P2P lending”.

FriendsClear doesn’t fear competition, though, quite the contrary, they’re looking for it: “the most important part in our business today, is to spread the word. You don’t wake up in the morning, thinking, I’m going to take a P2P
credit. The way to approach finance should evolve, and we need to get away from the idea that the best way to manage money is to take a revolving card. If there were a couple of other serious P2P services, we could reach a far more important part of the French population and let the usage evolve more quickly”.

For the moment, the only competitors to FriendsClear would be banks. Butthey are actually not targeting the same population, and that is probably why banks will want to get into P2P lending to access this new fringe of the market: “if the Credit Agricole has been so keen on working with us, it’s because they realized that, with their current offer, the very small businesses were not addressed. With P2P lending, they see a way of enlarging their offer to this population.”

Even if France is very late in providing a genuine P2P service, the specificity of the French culture could accelerate the market penetration.

Petits prêts entre amis

2009-09-02T05:04:00.001-07:00

De nouveaux sites internet mettent en relation prêteurs et emprunteurs sans passer par les réseaux bancaires traditionnels.

Apparu aux Etats-Unis en 2005 avec le site Kiva (http://www.kiva.org/) le microcrédit "peer to peer" (de particulier à particulier) permet à toute personne disposant d'un accès Internet et d'une carte bancaire de prêter de l'argent à taux zéro à des micro-entrepreneurs originaires de pays en voie de développement. Le premier site français de ce type, Babyloan (mini prêts), créé en septembre 2008, a été présenté lors des premiers Green Dating.
"En huit mois, nous avons enregistré 250 000 euros de prêts de la part de 3 500 internautes. Le prêt moyen est de 65 euros et dure six mois. Ces microcrédits ont financé 850 projets dans les pays du Sud", détaille Arnaud Poissonnier, le fondateur du site. Fidèle au principe du microcrédit, Babyloan prête à des personnes pauvres, exclues du crédit bancaire traditionnel, dont les photos et les projets sont affichés sur le site. "Nous sélectionnons rigoureusement les institutions de microfinance qui sont nos partenaires sur le terrain, car ce sont elles qui reçoivent l'argent des babyloaniens et le redistribuent aux entrepreneurs. Le taux de perte sur nos crédits est particulièrement faible: autour de 2,8%", souligne Arnaud Poissonnier.

Face au succès de Babyloan, d'autres sites ont tenté de surfer sur la vague du microcrédit peer to peer. "Certains ont essayé de faire du prêt rémunéré mais ils ont été fermés. Par ailleurs, le microcrédit peer to peer ne s'entend, pour l'instant, que dans un échange Nord-Sud. En France, les institutions de microfinance se refinancent obligatoirement auprès des banques", précise Arnaud Poissonnier.

Pourtant, plusieurs sites non-bancaires proposent un accès au crédit entre particuliers. Friendsclear (http://www.friendsclear.com/), lancé en novembre 2008, mise pour cela sur les liens familiaux et la solidarité entre amis. Le site ne prête pas d'argent mais accompagne juridiquement les personnes qui se connaissent et souhaitent s'accorder sur un prêt. "Nous les aidons à définir la durée, le taux d'intérêt et surtout à rédiger une reconnaissance de dette", précise Jean-Christophe Capelli, cofondateur du site. L'emprunteur bénéficie souvent de conditions plus avantageuses que dans une banque, et le prêteur d'une garantie de remboursement. Le site prélève une commission de 10 euros sur chaque contrat.

Dans le même registre, Capangel (http://www.capangel.com/) fait appel aux réseaux sociaux pour financer des projets d'entreprise. Sur ce site, tout entrepreneur peut présenter son business plan, déterminer son besoin de financement, et inviter les membres de son réseau (Facebook ou autre) à investir dans son entreprise. Cap Angel se charge de la collecte des fonds sur lesquels il prélève une commission de 6%.

Alors que les banques traditionnelles ont perdu en partie la confiance de leurs clients dans la crise, le web est en train d'inventer de nouvelles solutions de collecte et de redistribution de l'épargne. Selon une étude du Gartner, cabinet d'analyse américain spécialiste du secteur des nouvelles technologies, les plateformes de prêt en peer to peer détiendront 10% du marché du conseil financier et du crédit aux particuliers en 2010. De quoi aiguiser les appétits, parfois voraces sur Internet.

Extrait du JDD

Monnaies complémentaires : La résistance s'installe

2009-06-09T03:21:00.000-07:00

Vous avez surement entendu parler au moins une fois de e-gold, un système de payment en ligne en monnaie convertible en or.

Une excellente initiative, mais qui ne pouvais qu'échouer, car si le gouvernement n'autorise pas l'utilisation de l'or physique comme monnaie, pour assurer le monopole de la monnaie fiducière, il n'allait pas l'accepter en ligne non plus.

Tant qu'e-gold était marginal, on fermait les yeux, mais dès que ce système a pris de l'ampleur, les services secret s'y sont attelés pour fermer le service.

Les raisons ne manquaient pas, car la législation en la matière est très fournie : e-gold a donc été considéré comme un moyen de transfert d'argent qui ne respectait pas la reglementation en vigueur. L'erruer aura peut-être été de laisser l'utilisateur anonyme, la porte ouverte à tout transfert crapuleux et autre blanchiment.

Wired consacre un long article à cette saga.

Malgrès ses ennuis avec la justice, le fondateur Jackson ne baisse pas les bras, et s'attelle maintenant à obtenir les bonnes autorisations, comme il décrit sur son blog.

La principale résistance à la finance 2.0 sera définitivement la législation.

Addendum : En temoigne cette interdiction de la monnaie de troc le Liberty dollar

Next Banking Conference

2009-06-02T06:07:00.000-07:00

The 16. June 2009, the Next Banking conference will be held in Berlin about :

"What are the new succesfull banking businessmodels ?
How to integrate digital trends into operational community based business models for banking services ? "

This event is organised by Viktoria Trosien (tiburon-tv) and Martin Ciesielski (Medienmosaik)

Thorsten Hahn from the BankingClub will moderate some of the talks.

- Viktoria Trosien and Martin Ciesielski will have prospective look into the new banking trends;

- Bank players (Sparkasse, GLS Bank) will have a best practices review;

- We are looking forward on the German new players - Alexander Artopé from the P2P lending plateform smava and Matthias Kroener from the Fidor AG - who will explain the new pathes

- Willi Schroll, a prospectivist from from strategiclabs, will ask why we actually need banks in the 21st century, a review of the whole money and trust concepts.

More informations (in german) on the website, or in this document

Unfortunatly, I won't be able to assist, but I expect interesting feed-back, and we will hopefully meet most of these german players, in october, for the BarCampBank Germany

Investigo

2009-05-20T07:56:00.000-07:00

eKwiti vous semblait un projet prometteur ? Et bien un projet est en train de voir le jour dans une forme similaire : Investigo .

Investigo ne s'adresse pas aujourd'hui au fond intermédiaire, mais propose de mettre en relation investisseurs et start-up pour du financement seed. ceci est certainement une bonne approche pour le premier pas, j'aurais cependant tendance à penser que pour prendre de l'ampleur, investigo devra à terme permettre un accès aux fonds d'investissement et dévelloper le marché secondaire. Ce dernier point semble être dans le pipe au vue de cette interview :

Le billet de Billaut
Sur TechCrunch
KillBill, lui, n'y crois pas

Ceci indique qu'un service comme eKwiti, ou sous des formes plus simple Investigo ou CapAngel, réponds à un vrai besoin. L'enjeu aujourd'hui semble être de rassembler le nombre critique de fonds autours d'un acteur. Est-ce Investigo qui va s'installer dans la durée sur ce marché ?

J'espère pouvoir contacter Investigo et éventuellement discuter avec eux de mon approche. Qui sait si un jour, je ne pourrais pas m'investir dans ce projet et y apporter le fruit de la reflexion que je mène depuis deux ans.

BarCampBank San Francisco

2009-04-28T06:41:00.000-07:00

Le Barcamp Bank c'est tenu à San Francisco la semaine dernière.

On assisté nos amis JC Capelli, JM Billaut du Billautshow et Frederic Baud en maître de cérémonie.

The Finance 2.0 Manifesto

2009-04-03T06:24:00.000-07:00

Very inspiring article : The Finance 2.0 Manifesto by Umair Haque In the Harvard Business Publishing.

This article urge for a new approach of finance. Finance 1.0 is based on century old principles which do not fit to the new economy.

Main features of the finance 2.0 sould be :

- Edge funds as the opposite to hedge funds: transparent, open, creating long term value accruing to people and society and focusing on relationship

I don't know if you have the same impression, that the described edge fund exactly matches a eKwiti run fund...

- Macro and microcurrencies this is the other evolution: on one side peer2peer finance and on the other hand muliple private and community currencies.

eKwiti should have a multiple currency option...

- social banks and fair market no comment

- Stakeholder communities

eKwiti enables to manage communities with social network informatino flows for all the stakeholder (investors, manager, employee, customer) around a project.

- Whisper bullhorns creating transparency

- Googlizing financial instruments that is exactly what eKwiti is about...

- Anti-ratings here again eKwiti : no rating agencies, but reputation through transparency and communities...

- Open source modeling no comment

Over half of the mentionned features are answered by the eKwiti project, which shows, that this project really meets the requirements of the actual evolution of the finance.

FiCoBa : Fidor Community Banking

2009-03-24T05:41:00.000-07:00

A German intiative for community banking from the Fidor AG.

Here is an interview of Matthias Kroener, Founder & CEO :

VB-Interview-MatthiasKoener-FidorAG
envoyé par ChristopheLanglois

Follow his twitter feed @ficoba

(found on Visible Banking)

La finance Peer2Peer en france

2009-03-08T08:20:00.000-07:00

Une emission LCI sur la finance Peer2Peer en France qui regroupe des représentant de

Friendsclear

CapAngel

Babyloan

Barcamp Bank

2009-03-08T06:39:00.000-07:00

Je rentre de la Cantine, pour le Cantine Crisis Camp. Une session a été organisée sur le Crowdfunding. On retrouve l'idée de eKwiti et plusieurs acteurs qui ont envie de faire bouger les choses en matière de finance Peer 2 Peer.

On retrouve tout ces acteurs organisés dans le Barcamp Bank et en France dans l'association P2PVenture. On y retrouve entre autre Jean-Christophe Capelli fondateur de FriendClear

L'un des problèmes qui a été soulevé pour ce genre de financement est la confiance et la mesure du risque. Cependant même les banques ne sont pas à même de mesurer correctement le risque.

Social investment : l'example de Danone Communities

2008-09-09T06:28:00.000-07:00

Voilà une projet Danone description du projet Danone Communities, inspiré des idées de Muhammad Yunus, "Vers un nouveau capitalisme".

Partie 1 : Qu'est ce que le Social Business ? from Nextmo on Vimeo.

Partie 2 - Danone et le Social Business from Nextmo on Vimeo.

Dans cette dernière vidéo, il est bien expliqué que pour rendre l'investissement responsable possible, la transparence était indispensable et que des blog était mis en place. L'objectif étant que le chef d'entreprise communique. Ceci est un peu utopiste dans des communautés au bengladesh, mais tout à fait réalisable dans des entreprise socialement responsable en France.

Partie 3 : les SICAV "Danone Communities" from Nextmo on Vimeo.

Le modèle choisi sont les SICAV, peut être une extension de eKwiti...

Citation

2008-09-08T00:29:00.000-07:00

Jean-Christophe Capelli a sa petite idée :

« Pour eux, c’est un peu l’anti-subprime : ils savent où va leur argent. L’ère de l’argent roi, c’est fini : on veut que notre argent serve à quelque chose. Le prêt aux particuliers, c’est une nouvelle classe d’actifs financiers. Après la mode des placements éthiques, voilà les placements citoyens. »

First Phase : The Seed 2009 - 2010

2008-09-02T08:23:00.000-07:00

During the seed phase, three parallel steps will be followed:

- step 1 : Association for transparency in Private Equity :

As free software, the hurdle faced by the eKwiti project will not to sell it, but to make funds accept and use it. Thus the commercial effort which is made in traditional companies will here be converted in lobbying effort. I’ll come back on the constitution and aims of this association.

This association is the main communication (commercial) part of the seed phase.

This association will also have an organizational role in the company structure. This association will be the biggest shareholder of the coming network.

- step 2 : Promote a minimal social network for the IRS funds

Set up an easy social network with the basis features:
- blogging
- micro-blogging
- Calendar
- Awards
- Values

and promote (free) it as a vector of transparency and an added value for IRS investments. If the communication has been properly and effectively made, a viral effect should take place and hopefully eKwiti will see a rapid propagation and user growth.

The target is to have 30 % of the European IRS funds using it, and to start to have worldwide references.

- step 3 : Engineering of a PaaS to develop SaaS applications

This engineering is the main technical part of the seed phase, and it should be done thorough full and involve some experts. This can take some time, as the aim is to have a very tough and ergonomic platform including the asymmetrical encryption and the depth concept.

This is the platform which will make the difference in the success of the future network, thus there should be no time pressure nor financial constrain in its development.

Financing :

The seed will be partially financed by me and partially by Business Angels (which can become 1/9 of the company).

Another possibility would be to find a first customer and to propose him the network software business model (explained in a future post), so that he will partially finance the development by half-buying half-investing in the software (with the time, the money it had put into buying the software will evolve into capital when people will start to use this software), as CDC did with eFront. Maybe APEP ? It can become a decisive advantage if this first customer is an influential fund of fund, which could force the use of the product to its underlying funds.

Three phase strategic path

2008-09-02T07:54:00.001-07:00

The expansion strategy of the eKwiti project and company will follow a 3 phase strategy.

First phase - the seed :

this phase will go from 3 to 5 terms, and will build the foundation of the project: an association, a social network and a PaaS.

This phase should be deployed thoroughfully to set the best and strongest foundations to the project. Though, the investment should be light, as very riskfull, to avoid a control take over by financials.

The objectif is to have equiped 30% of the IRS funds in Europe and to have worldwide references.

Second phase - the start-up :

This phase will go for 6 to 12 terms, and will set the base of the financing and revenue model. Aim is to get the first revenues and to get into the black numbers.

The structure and rules of the coming network will be set-up, and the first SaaS application will be available.

Last phase - the network :

Now its time to have an expanded network which connects and involve the extended company: investors (funds) – developers – service – support – customer (funds) and which is auto-organized, auto-founded.

Objective 2012 :
From 2012 on, a worldwide network will start to emerge, a PaaS will allow this network to develop SaaS applications and different expansion strategies may be followed, principally those abilities, to cross the vertical border of Private Equity and set-up a real Extended Enterprise 2.0 Service.

Le marché de l'Entreprise 2.0 pour les startup par ReadWriteWeb

2008-08-21T03:35:00.000-07:00

Aujourd'hui ReadWriteWeb a publié un article sur les clés de réussite des startups pour aborder le marché de l'Entreprise 2.0 .

Premier constat: l'entreprise 2.0 représente un marché, encore embryonnaire, qui devrait exploser pour atteindre d'après un rapport Forrester Research 4.6Md US$ en 2013.

RWW énonce 11 conseils pour les entrepreneurs Entreprise 2.0 :

1. les abonnements sont la meilleur source de revenus : en particulier de part leur récurrence (découplage des crises, meilleur visibilité). Dans les différents business plan étudiés pour eKwiti, il semble que le modèle d’application payante serait fondamental, avec une facturation à l’utilisation et non à la licence (SaaS)

2. il est plus facile d’obtenir un abonnement d’une entrprise que d’un particulier : eKwiti s’adresse aux entreprises, aux fonds et aux investisseurs. Il faut envisager une facturation à trois échelons :
a. principale pour les entreprises (éventuellement un droit d’entrée, pourquoi pas proportionnel aux fonds levés) et au porteur de projet
b. en moindre mesure pour les fonds -- voyant la faiblesse du budget d’un fond (2% management fees) -- celui-ci a une capacité limitée pour payer des licences, on peut penser facturer l’utilisation de certaines applications (SaaS), le service, on peut éventuellement participer au management du fond et prétendre à du carry
c. évidemment la gratuité pour l’investisseur

3. règle des 80% - 20%: il s’agit la du budget IT des entreprises. Ceci n’est pas particulièrement révélateur pour un fond. Ce qu’il faut retenir, c’est que la maintenance représente 80% du budget informatique. Il faut pour remplacer un système existant, que 100 des coûts, représente moins que la maintenance de l’existant.

4. Le remplacement parallèle : ceci me semble un point particulièrement intéressant, pour lequel le projet eKwiti semble adapté. Il s’agit de la réticence des entreprises (et dans notre cas des fonds) à changer un système existant (par exemple FrontVenture) pour lequel ils ont payé une mise de départ importante. L’argument « mieux, plus rapide et moins cher » ne suffit plus. L’idée du remplacement parallèle consiste à offrir un nouveau service (pas couvert par l’ancien), qui puisse être installé en parallèle du système existant, pour ensuite faire un remplacement progressif. eKwiti, offrirait un réseaux social d’investisseurs (service inexistant aujourd'hui, gratuit, propagation virale), qui pourrait être installé en parallèle de solutions comme eFront (prévoir des interfaces). Progressivement, des applications d’eKwiti pourront remplacer celles d’eFront.

5. la stratégie Blue Océan : eKwiti se positionne en premier lieu comme un réseau social entre les investisseurs et les entreprises. Ceci apporte de la valeur à chacun des acteurs et représente un marché vierge. les fondements pour mettre en place une stratégie Blue Océan sont réunis.

6. SaaS++ : l’objectif avant de fournir un service payant. Pour avoir une véritable valeur ajoutée (par rapport à de l’OpenSource ou un concurrent SaaS), est d’avoir monopolisé le marché. Il s’agit de favoriser une propagation virale la plus rapide possible.

7. Avoir une bonne stratégie de pricing

8. Ne pas se fier à la taille du marché pour le business plan : le marché Entreprise 2.0 devrait exploser comme indiqué en introduction, cependant il ne faut pas se positionner sur ce marché globalement en visant une part minime, mais plutot sur un marché restreint, vertical et vier la majorité du marché.
Marché vertical pour eKwiti : Fonds d’investissements,
Objectif 2013 : 30% des fonds mondiaux équipés.

9. Vous avez besoin de financement : la maturité de ce marché fait qu’aujourd’hui un nouvel acteur doit rechercher des financements externes pour croître rapidement (la majorité des entreprises existantes ont pris de l’avance mais sont auto-financées). eKwiti est fait pour les VC, il serait étrange de ne pas réussir à les impliquer dans le projet.

10. Vertical vs. horizontal : dans ce cas il s’agit probablement plutôt d’un découpage vertical (fond d’investissement), cependant pour toutes les entreprises.

11. Prendre en considération structure, secret et control : c’est la difficulté première que rencontrera eKwiti . Cependant les concepts de profondeur et de données cryptées devraient être une première réponse.

eKwiti presentation v2

2008-08-05T09:29:00.000-07:00

Suite à un déjeuner de travail avec Martin, j'ai refondu la présentation eKwiti.

Cette présentation est plus légère, et devra donc être complétée par une présentation sur l'avantage technologique representé par le principe de sécurité (depth / asymetrical encryption) et un présentation sur le projet d'entreprise, avec une structure plus en réseau qu'en pyramide.

Ci-dessous la nouvelle présentation:

eKwiti V2

view presentation

pour le voir en plein ecran

Merci de me faire par de vos commentaires et remarques sur ce blog dans les commentaires. Et n'oublier pas de participer au vote ci dessous (à droite).

Business plan

2008-07-25T06:23:00.000-07:00

Pour répondre à Julie, sur la question du Business Plan et des sources de revenu.

1. Il me semble que cette question est secondaire. La question primaire posée est la stabilité et pérennité du système.Le business plan intervient en amont pour rechercher des financements (qui souhaitent un ROI), et en aval pour avoir des ressources pour couvrir ses coûts.
La valorisation des services web, sont sans rapport avec les revenus de ceux-ci. On peut donc créer de la valeur, et ainsi attirer des investisseurs, sans générer de revenu, si ceux-ci pense qu'à moyen terme leurs parts aura plus de valeur qu'aujourd'hui et qu'ils pourront sortir gangant. Je reviendrais sur cette question dans la constitution du réseau et ses règles qui peuvent apporter de nouveau mode de financement, en attirant l'investisseur, en le motivant autrement que par du revenu (par exemple par un service) et en lui garantissant une sortie.

2. Nous allons tout même étudier les possibilité de générer du revenu. Ce modèle se doit d’être en premier lieu gratuit, afin de générer une propagation virale et une adoption massive, indispensable à son utilité. Comment donc générer du revenu avec du gratuit. Voila ci-dessous une taxinomie proposée par Chris Anderson (blog) du magasine Wired :

· le modèle fremium : une version gratuite grand public couplée à une version payante, plus chère et plus évoluée pour un marché de niche, comme Flickr et les 25 dollars annuels de la version Pro. C’est le modèle de l’échantillon gratuit, si ce n’est que dans le numérique, une personne qui paye permet à des milliers d’autres d’avoir une version gratuite.

Ce modèle pourrait être utilisé avec la plateforme et réseau social gratuit, alors que certaines applications sont payantes.

· le modèle publicitaire.

Il me semble déplacé dans une application professionnelle

· les “subventions croisées”, c’est-à-dire l’offre gratuite d’un produit pour vous - inciter à en acheter un autre, comme quand on vous donne un téléphone en échange d’un abonnement. donner la plateforme pour vendre du service

donner la plateforme et vendre de l’information (directement intégrée dans les applications)donner la plateforme, et vendre du contact aux fonds aux porteurs de projet

· le coût marginal nul : c’est-à-dire quand il est plus simple d’offrir que de faire payer, comme le constate sans doute le monde de la musique (en espérant bien sûr faire payer autre chose).

Le cout de la plateforme et des applications, est presque indépendant du nombre d’utilisateur

· l’échange de travail : vous accédez gratuitement à un service en échange d’un acte d’utilisation qui crée de la valeur (en améliorant le service ou en créant des informations qui peuvent être utiles ailleurs : c’est le principe des votes sur Digg, de Recaptcha…)

L’échange d’information, à partir du moment ou le fond accepte de ‘donner’ son information, il a alors accès aux informations des autres.

· l’économie du don : l’argent n’est pas la seule motivation. De Freecycle à Wikipédia, l’altruisme, l’économie du partage, montrent qu’il y a peut-être d’autres façons de créer de la valeur.

Pour motiver à échanger des informations.

Presentation (english)

2008-07-21T05:13:00.000-07:00

eKwiti

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Bienvenue

2008-07-21T04:40:00.000-07:00

Bienvenue sur le projet eKwiti.

L'objectif de ce projet est de développer un réseaux social qui mettent en relation les investisseurs (investors) et les sociétés (investee) au travers des fonds.

Ceci favorise la transparence et la communication entre les sociétés et investisseurs finaux, et permet ainsi de contribuer à l'émergence d'une finance responsable.

Ce blog a pour vocation de faire avancer ce projet et de recolter vos feedback, vos remarques et éventuellement vos suggestions. Vous pouvez publier un post en envoyant un mail a phyrezo (at) gmail (dot) com, ou simplement laisser des commentaires sur les posts existant.

Ce blog est privé. Vous avez été invité car votre opinion et vos idées sont considérées comme pouvant faire avancer le projet.

Le réseaux de mise en place du projet eKwiti n'est pas a construire, il existe.
Vous en faite parti en tant que lecteur/contributeur de ce blog. Il a vocation a s'élargir et a se complexifier.

Bonne lecture et surtout laissez des commentaires.

Aurel, initiateur eKwiti